工具重點
用呢個工具，你可以即刻做三件事
- 01
快速輸入現況
調整總欠款、分散機構數目與希望期數，即時睇到對比方向。
- 02
對比現金流壓力
估算現時分散供款與整合後單一月供的參考差距，方便理解舒緩空間。
- 03
再交專員評估
試算只係起點。確認方向後可帶結果提交初步評估，由專員人手審視。
計算原理與公式說明
清數、APR、DTI 點樣計？
每月供款壓力評估以簡化假設對比「分散供款」與「清數整合」方向的月供壓力，屬快速教育性試算。
01
清數整合／結餘轉戶月供對比
先加總現有各筆債務的估計每月供款，得到「原本每月總供款」。再以擬申請清數本金、期數與年利率（平息或還原），計算「整合後每月供款」。差額即估算每月現金流舒緩；在相同觀察期內，亦可對比總還款支出粗略差異。
Formula
- 原本月供=Σ(各筆月供)
- 整合後月供=平息：(本金 + 本金×年平息×年期) ÷ 期數
- 或還原：本金 × r(1+r)^n ÷ ((1+r)^n − 1)，其中 r=年利率/12/100，n = 期數
- 每月節省 ≈ 原本月供 − 整合後月供
- 現金流舒緩% ≈ 每月節省 ÷ 原本月供 × 100%
02
簡化估算假設
分散現況月供以總欠款與機構數目做示意估算；整合後月供以希望期數做示意估算。精確對比請改用「清數節省計算機」逐筆輸入。
Formula
- 示意現況月供、示意整合月供 → 月供差距作舒緩參考
03
DTI／供款佔收入比率
DTI（Debt-to-Income）用每月債務供款除以每月淨收入，衡量還款壓力。本站以簡易門檻作健康度提示：低於 40% 相對健康；40%–70% 偏高、傳統機構較易拒絕；高於 70% 屬極高負擔，宜盡快評估清數／重組方向。
Formula
- DTI%=(每月所有貸款與信用卡總供款 ÷ 每月淨收入) × 100%
- < 40%=健康參考區
- 40%–70%=高風險參考區
- > 70%=極高風險參考區
以上公式僅供教育性說明與網站試算參考，不構成批核、利率、評級或法律意見。實際方案須按收入、負債、文件核實及正式審批／合約為準。延長供款期可能增加總利息支出。
試算常見問題
用工具前，你可以先了解這些
不是。試算只供教育性對比參考，不構成批核、利率、期數或最終月供承諾。實際方案須按收入、負債及正式審批而定。
